2022년 대한민국의 공식 출산율은 0.78명으로 역대 최저치를 갱신했습니다. 이와 같이 아이가 귀한 저출산 시대에 임신을 하게 된다면 가장 먼저 생각하는 것이 어떤 것일까요?
당연히 나의 아이가 건강하고 아무탈 없이 무사히 세상 밖으로 나오는 것이겠죠. 그러기 위해서 혹시 모를 위험에 대비하기 위해서 태아보험을 알아보고 필수로 가입하고 있습니다.
태아보험, 내 자녀를 위해 준비하는 첫 선물인데 어떻게 하면 잘 가입할 수 있을까요?
목차
태아보험 이란?
우리나라 보험 상품을 아무리 찾아봐도 ‘태아보험’이라는 상품은 존재하지 않습니다. 어라? 그러면 태아보험은 어디서 다들 가입하는 것일까요?
바로 어린이 보험에 태아에 대한 담보를 추가하여 가입하는 것을 태아보험이라고 부릅니다.
태아보험은 왜 가입해야 할까요?
- 아프게 태어날까봐
- 태어난 후 자라면서 아플까봐
이러한 2가지 경우를 예측할 수 없기에 보험으로 대비를 하는 것이죠. 그렇다면 태아보험은 어떻게 가입해야 할까요? 태아보험에 가입할 때 미리 알면 도움이 되는 몇 가지 내용을 정리했습니다.
태아보험 가입시기
태아보험의 가입시기를 꼭 기억해야 합니다.
태아 담보 중 일부는 일정 시기(16~22주 이내)에만 가입이 가능합니다. 대표적으로 선천질환 및 장애 출생, 저체중아 관련 담보는 이 시기를 놓치면 가입이 불가능합니다. 이 시기 동안 태아 관련 주요 검사를 완료하기 때문이죠.
말씀드린 담보는 아이가 아프게 태어날 경우 보장 받을 수 있는 필수 담보인 만큼 가입시기를 꼭 체크하고 시기내 가입해야 합니다.
태아보험 필수 담보
태아보험을 가입할 때 만약 내 아이에게 발병 시 위험도가 높은 중대한 질환 관련 담보를 먼저 준비해야 합니다.
소아에게 발생 할 수 있는 중대한 질환은 어떤 것이 있을까요? 첫번째로 암에 대한 대비를 해야 합니다. 소아의 경우 백혈병 발병률이 성인보다 높은데, 소아암 진단, 조혈모세포이식수술 담보를 통해 보장이 가능합니다.
그다음으로 선천질환 중에서 가장 많은 발생 비중을 차지하는 심방중격결손 수술의 경우에도 심장수술 담보 가입을 통해 보장이 가능합니다.
이외에도 장애진단, 뇌성마비진단 등 중대한 질환 시 보장 가능한 담보에 대한 가입이 필요합니다. 참고로 앞에서 언급한 담보는 발생 시 위험도는 높지만 발생 확률은 낮아 보험료 부담이 적습니다.
그러므로 꼭 확인하여 가입하시기 바랍니다.
태아 시기 실손의료비 보험 가입
제2의 건강보험이라고 불리는 실손의료비 보험은 태아보험 가입 시 함께 가입하는 경우가 많습니다.
그 이유는 태아시기에 실손의료비 보험을 가입하게 되면 다발성 선천질환 중 하나인 선천성비신생물성모반(Q82.5)을 보장 받을 수 있기 때문입니다.
흔히 몽고반점으로 알고 있는 모반의 경우 완전한 제거를 위해 여러 번의 치료가 필요한 만큼, 출생 이전에 가입하여 보장 받을 수 있도록 꼭 체크하시기 바랍니다.
출생 이후를 위한 담보
출생 이후에는 발생 확률은 높고 보장 범위는 넓은 담보를 준비하는 것이 정석입니다.
이러한 담보의 대표적인 예가 바로 질병/상해입원일당과 일상생활배상책임 담보입니다. 먼저 질병/상해입원일당은 소아부터 청소년기에 청구되는 보험금 중 가장 많은 비중을 차지하는 담보입니다.
소아·청소년기에 치료를 위해 수술 없이 입원 치료를 하는 경우가 많기 때문에 30세 만기를 활용한다면 보험료 부담을 낮춰 준비하는 것이 가능합니다.
그다음 일상생활배상책임은 뜻하지 않게 다른 사람에게 신체 또는 재산상의 손해를 입혔을 때 이를 보상해주는 담보입니다.
소아·청소년기에는 어린아이인 만큼 장난치다가 친구의 물건을 파손하는 등 사고 발생 건수가 많죠. 그런 만큼 가입이 필수입니다. 보험료는 회사마다 차이가 있지만 1,000원 미만에 가입이 가능한 매우 가성비 좋은 담보입니다.
그 외에도 독감치료비, 골절진단, 부목치료비 담보 등 소아·청소년 시기에 발생할 확률 높은 질환 또는 사고를 보장받을 수 있는 담보에 대해 꼭 확인하세요.
산모 위험 대비
태아에 대한 위험에도 대비해야 하지만 추가적으로 임산·출산 과정에서 산모에게 발생할 수 있는 위험에 도 충분히 대비해야 합니다.
대부분의 보험은 임산·출산 관련 위험에 대해 보상해주지 않습니다.
예를 들어 산모가 갑작스런 임신 중독 증상으로 5일간 입원 치료 받았을 경우 임신 전에 가입해둔 종합보험 내 입원일당 담보에서 보상받을 수 있을까요? 정답은 ‘보상 받을 수 없다’입니다.
약관에서 ‘임신, 출산, 산후기는 보상하지 않는 손해’에 해당한다고 규정하기 때문입니다. 따라서 태아보험에 가입할 때는 태아뿐만 아니라 산모에게 발생할 수 있는 모성담보 위험 또한 함께 준비해야 합니다.
| 태아 | 어린이 | 청소년 | 성인 | 모성 |
|---|---|---|---|---|
| 저체중아 출생 | 다발성 소아암진단 | 사시수술 | 유사암진단 | 임신출산질환 입원일당 |
| 장해 출생 | 뇌성마비 진단 | 부정교합수술 | 뇌혈관질환진단 | 임신출산 질환수술 |
| 저체중아 입원일당 | 어린이개흉 심장수술 | 기흉진단 | 심혈관질환진단 | 특정고위험 산모질환진단 |
| 선천이상 입원일당 | 어린이심장수술 | 척추측만증진단 | 질병후유장해 | 임신중독증진단 |
| 선천이상수술 | 8대장애진단 | 치아치료 | 질병 수술 | 임신출산질환 실손의료비 |
맺음말
지금까지 태아보험에 가입할 때 필수적으로 확인해야할 사항을 알아봤습니다. 보험 설계사를 통하지 않고, 보험 상품의 공정한 비교를 할 수 있는 ‘보험 다모아’ 를 이용하면 효율적으로 태아보험에 가입할 수 있습니다.
필수 사항을 염두에 두시고 ‘보험 다모아’를 활용하여 우리 아이를 위협하는 위험에 대해 대비하시길 바랍니다.