우리나라 사람들이 생각하는 필수 보험 종류는 어떤 것들이 있을까요? 바로 생각나는건 실손보험, 자동차보험, 암보험 등이네요.
이런 보험 말고도 보험의 종류는 너무 많습니다. 그리고 보험 용어도 쉽게 접하지 못한 단어이기 때문에 보험종류와 보험용어가 결합되어 더욱 생소하고 복잡해 보입니다.
그래서 보험 필요 없다라는 사람들도 많습니다.
저 역시도 보험에 대해 잘 알지 못한 채 전화로 보험에 대한 장점과 필요성, 그리고 상품이 곧 종료된다는 마켓팅에 조급함이 들어 가입했던 기억이 있습니다.
결국 다시 살펴보니 제대로 낚인 호갱님이었죠.
보험에 대해 미리미리 공부하고 내게 진짜로 필요한 보험은 어떤 것인지 정리할 필요성이 있습니다.
다음은 우리나라 국민들이 많이 가입하는 필수 보험 리스트입니다. 특징은 바로 실생활에서 바로 활용 가능하다는 점입니다. 필수 가입 상품인 자동차 보험은 제외하고 정리했습니다.
실손의료비 보험
실손의료비 보험이란 간단하게 실비보험이라고 많이 부르는데요, 피보험자가 의료사고로 통원 또는 입원해서 발생한 의료비 중 환자가 부담한 의료비를 보험회사에 청구 시 보험 가입 금액 한도 내에서 지급하는 보험입니다.
실손의료비 보험은 저렴한 보험료로 일생 생활 속에서 발생하는 치료비의 대부분을 돌려받을 수 있기 때문에 인기가 많으며, 건강보험만큼 많은 사람들이 가입하는 보험입니다.
이미 천만 명이 넘는 사람들이 현재 실손의료비 보험에 가입해 혜택을 보고 있습니다.
또한 의료 실비 보험의 판매는 민영보험사에서 하지만 국민건강보험을 보조하는 역할의 정책성 보험으로 국민 복지를 위해서 판매되고 있는 상품입니다.
때문에 가입자가 많은 혜택을 받을 수 있는 보장내용으로 구성되어 있죠.
주된 보장은 환자가 실제로 부담한 병원비를 보장하는 것입니다.
급여 항목 이외에 비급여 항목 또한 보험사가 보장해주는 만큼 MRI나 CT처럼 건강보험에서 비급여로 분류되어 부담스러운 검사나 치료 등을 부담 없이 받을 수 있습니다.
의료실비보장 특약의 보험료 납입기간은 가입시기에 따라 5년, 3년, 1년 갱신으로 구성됩니다. 갱신시점에 회사의 손해율을 적용해 보험료를 재산정하고 특약 보험료에 적용해 보험료를 부과하는 식입니다.
보험 용어 간단 설명 • 급여: 일반적으로 건강보험 혜택이 적용되는 진료항목, 일부본인부담과 전액본인부담으로 나뉜다. 전액본인부담이란 건강보험이 적용되는 비용 전액을 본인이 부담하는 것으로, 어느 병원을 가더라도 동일한 금액을 지불하게 된다.일부본인부담은 본인부담금과 공단부담금으로 나뉜다. • 비급여: 건강보험 혜택이 적용되지 않는 항목 의료기관이 자체적으로 금액을정해 병원마다 금액 차이가 있으며, 비용의 전액을 환자가 부담한다. 각 항목별로 선택진료비와 이외 금액으로 이루어져 있다. 자세한 항목은 건강보험심사평가원이나 각 의료기관 홈페이지에서 확인할 수 있다.
암보험
암보험은 암 진단 시 진단금을 지급하거나 암 관련 수술, 입원, 항암치료 등 별도의 특약으로 구성되어 각 항목에 해당하는 의료행위를 했을 때 지급하는 보험입니다.
암보험은 처음 생길 때부터 지금까지 누구나 꼭 가입하려고 하는 필수 보험 중 하나입니다.
과거 암보험은 진단금을 받아 병원비는 물론 생활비의 역할을 함께했으며, 실손의료비 보험이 생겨난 지금에도 지속적인 인기를 얻고 있는 보험입니다.
암 발생 환자가 계속 늘고 발생 연령이 젊어짐에 따라 나이나 성별에 상관없이 많은 사람이 선호하고 가입합니다.
암보험은 회사의 손해율이 매우 높은 보험 중에 하나라고 합니다. 과거와 비교하면 보상하는 암의 종류가 많이 축소된 만큼 어디까지를 일반암으로 보는지 확인하고 가입하는 것이 좋습니다.
보험사의 손해율이 높은 보험이라함은 소비자에겐 그만큼 보험금으로 돌아간다는 말이 되겠죠?
암의 발생 형태에 따라 암으로 보지 않고 기타 경계성 종양 등으로 보험료의 10% 정도만 지급하는 경우가 많이 있습니다.
또한 나이에 따라 갱신형인지, 80세 또는 100세 만기인지 잘 확인하고 가입해야 합니다.
운전자보험
운전자보험은 자동차보험과 혼동하기 쉬운데요, 보장하는 항목이 다른 별개의 보험입니다.
대인이나 대물에 대해 보상하는 자동차 보험과 달리 자동차사고로 인해 발생하는 법적 처리비용을 지급하는 보험이기 때문입니다.
운전자보험이 보상하는 항목
- 방어비용 (변호사 선임)
- 사고처리 지원금 (형사합의금)
- 벌금
- 면허정지 및 면허취소 위로금 등
방어비용이란 자동차사고로 인해 발생하는 민형사상의 소송과 관련해 변호사 선임 시 가입금액 안에서 변호사 선임비를 보장합니다.
사고처리지원금은 자동차사고로 발생하는 형사합의 건에 대해 실질 합의금액에 대한 금액을 보험회사가 지급합니다.
벌금의 경우 교통사고로 벌금이 나오면 가입금액 한도 내에서 보상한다.
면허 취소나 정지의 경우 음주·약물·무면허를 제외한 기타 사유로 인해 면허가 취소되거나 정지되었을 때 약관에 따라 보상합니다.
덧붙여 면허 취소나 정지에 따른 위로금은 과거에는 자가용과 영업용 구분 없이 모두 적용되었지만, 현재는 영업용에만 적용되는 보장임을 알아두세요.
종신보험
종신보험은 사망보장 기간을 두지 않고 언제고 피보험자가 사망하면 가입한 보험금을 지급하는 보험입니다. 주로 집안에서 경제 활동이 왕성한 가장이 많이 가입하죠.
자녀를 양육하고 주택을 구입하는 과정, 그리고 소비가 왕성한 시기에 가장의 사망으로 인해 수입이 중단됐을 때 가족이 겪을 경제적 어려움에 대비해 준비하는 것 입니다.
사망은 언제일지 모르지만 미래에 반드시 발생하는 사건으로 상속하는 재산에 대해 세금을 납부할 때 사용되는 상속의 수단으로 활용되기도 합니다.
꼭 상속세가 아니더라도 장례비 등 사후 처리비용으로도 활용할 수 있습니다.
그리고 적립금액을 바탕으로 생전에 연금으로 받을 수 있는 전환 기능도 포함되어 있습니다.
연금보험
연금보험은 보장성 보험이라기보다는 생존성 보험이라고 볼 수 있는데, 노후에 생활자금을 준비하는 목적으로 많이 가입합니다.
평균수명이 증가하고 장수하는 시대인 만큼 노후를 대비해 준비하는 보험으로, 일정 기간 보험료를 납부하고 연금 개시 시점부터 매월 또는 매년 약정한 금액을 지급합니다. 관련된 보험으로는 연금저축보험, 연금보험, 변액연금보험이 있습니다.
연금저축보험 특징
연금저축보험은 세액공제가 가능한 상품으로 직장인들이 많이 가입하고 있으며 비과세 혜택은 주어지 않습니다. 사회초년생부터 연말정산 잘 받는 법으로 연금저축보험을 한도까지 가입을 권유하는 경우가 많았습니다.
연금보험 특징
연금보험은 일반적으로 45세 이후부터 연금으로 수령이 가능합니다. 만약 10년 이상 유지 시 이자에 대한 비과세혜택을 받을 수 있으며 연금소득제 또한 면제가 되는 장점이 있습니다.
변액연금보험 특징
마지막으로 변액연금보험은 연금저축보험과 연금보험처럼 금리를 연동해 수익을 내는 상품이 아닌 펀드나 채권에 투자해 수익을 내는 상품입니다.
보험사가 투자를 통해 수익을 내는 구조이기 때문에 손해도 볼 수 있는 보험입니다.
미래의 물가상승률을 헷지할 수 있는 유일한 상품으로서 많은 사람에게 각광받고 있지만 일반 연금상품과 달리 상품 구조가 다소 복잡한 부분이 있어, 상품에 대한 설명을 충분히 듣고 이해한 후 가입하는 것이 좋습니다.
마치며
누구나 한번 쯤은 소개된 필수 보험 중에서 가입 권유 전화나 문자를 받아 본적이 있으실 겁니다.
아무 생각 없는 상태에서 풍부한 혜택을 준다며 가입 권유를 받을 때는 혹 할때도 있지만, 미리 보험의 종류나 보장 내역을 습득하고 자기 주도적으로 알아본다면 필요 없는 보험을 가입하는 일은 없어지겠죠.
나에게 일어나지 않는 미래의 일에 대해 미리 돈을 지불하는 것이 어쩌면 불합리한 일로 느껴질 수도 있습니다.
물론 아무일도 일어나지 않는다면 정말 좋은 상황이지만, 항상 최악의 상황에 최소한의 대비를 해놓는 것도 필요한 일이라고 생각이 듭니다.