자동차 담보 대출 완벽 정리 - 당신을 위한 정보꾸러미

개인사정으로 소득이 없을 때 급하게 돈이 필요한 경우가 있습니다. 신용대출은 직장이 없으면 고액은 거의 불가능하기 때문에 소유하고 있는 자동차를 담보로 하여 대출을 받는 방법이 있습니다.

자동차라는 시세가 비교적 명확한 담보가 있기 때문에 대출을 받기는 비교적 쉽습니다. 신용대출에 비교하여 담보가 있기 때문에 금리는 조금 더 낮게 산정되고 한도는 차량가액에 비례하여 정해지게 됩니다.

어떤 방식으로 자동차 담보 대출이 이루어 지는지 한번 자세히 살펴보겠습니다.

담보 대상 자동차 조건

차량 담보 대출 신청자는 만 20세 이상 성인이어야 하며 대출 대상 자동차를 본인이 소유하고 있어야 합니다. 금융기관에 따라 공동 명의 자동차 담보 대출은 불가한 경우도 있으니 꼭 확인하세요.

대부분의 물건이 그렇지만, 특별한 한정판 차량외에는 신차를 사는 순간부터 감가상각이 이루어지는 물건이라, 일정기간이 경과하면 대출 한도가 미미할 정도로 차량가액이 낮아지게 됩니다.

그렇기 때문에 최소한의 연식이 요구됩니다. 금융기관 마다 최소 연식이 다르기 때문에 대출을 원하는 금융기관의 연식 기준을 확인이 필요합니다.

담보대출의 특성 상 소득이 없는 무직자, 대학생, 주부 등도 대출이 가능합니다.

자동차의 소유기간 또한 자동차 담보 대출을 취급하는 금융기관마다 차이가 있는데, 할부가 없는 신차의 경우는 출고 1일차에도 가능한 경우가 있고, 최소한 3개월은 소유해야 하는 경우도 있습니다.

보통 대출 한도는 차량 감정가액의 80~100%로 산정됩니다. 금융기관에 따라 최소 10만원부터 최대 1억원까지 나오는 경우도 있습니다.

차량 감정가액에 더하여 소득을 증빙하거나, 주택 보유 등 자산 증빙 시에는 더 많은 한도로 산정하기도 합니다.

대출 실행 시 전당포처럼 자동차를 금융기관에 입고한다거나, 맡겨 놓는다 거나 하지 않습니다. 자동차등록원부 상 저당 설정을 하더라도 계속 이용할 수 있습니다. 무입고 자동차 담보 대출이라고도 합니다.

모바일이나 인터넷으로 간단히 한도조회 및 신청이 가능하며 근저당 설정은 대부분 해당 금융기관에서 진행하기 때문에 대출 신청자가 특별히 해야 할 건 없습니다.

다만 근저당 설정 할 때 비용은 금융기관에서 부담하고, 해지할 때는 보통 대출신청자가 부담합니다.

소득을 보지 않기 때문에 현재 직장이 없는 무직자나 대학생, 주부, 취업준비생 등 신용대출이 어려운 분들도 대출이 가능합니다. 다만, 신용점수는 보기 때문에 너무 낮은 신용점수를 가지고 있다면 대출이 부결 될 수 있습니다.

차 담보 대출에서 가장 중요한게 무엇일까요? 채권자 입장에서는 담보에 근저당이 1순위로 되어있는지가 가장 중요할 것입니다. 왜냐하면 대출금 미상환 시 차량 매각을 통해 대출금을 회수해야 하니까요.

그래서 보통 대상 차량에 선순위 근저당이 있을경우 추가적으로 자동차 담보 대출을 이용하기는 어렵습니다. 그래도 꼭 자금융통이 필요하시다면 후순위 대출이라고 명시되있는 상품을 이용하시기 바랍니다.

또한 사금융권으로 칭하는 대부 업체에서는 후순위 근저당으로도 이용이 가능한 곳들이 있습니다.

앞서도 말씀드렸다시피, 개인소유의 차량만 가능하기 때문에 리스, 렌트, 법인 등 영업용 차량은 불가능합니다.

또한 기 대출이 있는데 여러 금융기관에 다중으로 있다거나, 금액이 크다거나 하는 경우에도 대출이 부결될 수 있습니다.

신용등급이 8등급 이하인 경우에도 부결날 가능성이 있기 때문에 주기적으로 본인의 신용점수를 확인하셔서 신용 관리를 꾸준히 하시기 바랍니다. 신용점수에 대해선 아래 글을 참고하세요.

그리고 자동차등록원부 상에 가압류, 가처분 등의 권리제한이 명기되어있는 경우 대출이 불가합니다. 미납한 세금이나 과태료가 있다면 대출 신청 전 필수로 정리하시기 바랍니다.

1금융권은 자동차 담보 대출을 취급하지 않습니다.

2금융권에서 자동차 담보 대출을 취급하는 곳과 상품명은 다음과 같습니다. 우리금융저축은행이 유일하게 후순위 대출을 운영 중에 있네요.

낮은 신용점수로 인해 2금융권을 이용하지 못하는 분들은 정식 등록된 대부 업체를 이용할 수 있습니다. 보통 신용불량자 자동차 담보 대출도 사금융권에서 취급합니다.

하지만 금리가 법정최고금리인 19.99%가 대부분으로 대출 신청 시 철저한 대출 상환계획은 필수 입니다.

자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 방법을 정리했습니다. 현재 1금융권에서는 자동차를 구입하기 위한 대출 상품만 운영중이며 대부분은 2금융권에서 대출 상품을 다루고 있습니다.

2금융권 이상이다 보니 담보대출이라도 대부분 중금리 이상의 금리를 제시하고 있습니다. 대출 신청 시 현재 꼭 필요한 금액인지 다시 한번 고민 한 후, 대출상환계획서를 한번 정리해 보시기 바랍니다.