사회에 첫발을 내디딘 사회초년생 분들은 바로 대출이 필요한 경우가 많지는 않습니다. 그동안 사용했던 학자금 대출의 상환을 먼저 하고, 그러면서 저축하면서 미래를 그려가는 게 일반적인데요,
그런데도 갑작스러운 개인사 등으로 인해 급하게 돈이 필요하게 되는 경우가 있습니다. 일반적인 신용대출의 경우에는 재직기간이 최소한 1년 이상은 되어야 하므로 사회초년생분들이 받기에는 한계가 있는데요.
그래서 여러 1금융권 은행들은 사회초년생 대출을 출시하여 틈새시장을 공략하고 있습니다. 사실 처음 대출을 받게 되면 돈 빌리는 입장이라 뭔가 을이 된 듯한 느낌을 받을 수 있는데, 요즘은 비대면으로 쉽게 신청할 수 있어서 크게 걱정 안 하셔도 됩니다.
대출은 급하다고 처음부터 카드론이나 2금융권에서 진행하지 마시고, 무조건 1금융권을 먼저 알아보신 후에 상황이 안 될 시에만 다음 단계로 넘어가시길 권해드립니다.
기업은행 사회초년생 대출 (퍼스트원 대출)
기업은행 퍼스트원 대출은 최장 10년의 장기간 고정금리로 생활안정자금을 지원하는 비대면 신용대출 상품입니다.신청일 현재 대출이 없는 중소기업 재직 청년을 지원하기 위해 만들어진 것이 특징입니다.
신청자격
기업은행 퍼스트 원 대출은 중소기업에 3개월 이상 재직 중인 연소득 3,500만원 이하의 청년으로 기업은행 및 타금융기관 대출이 없는 분이 신청할 수 있습니다.
개인신용평점에 다른 제한은 없지만 기업은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 대출이 불가할 수 있습니다. (카드 연체 등 사항만 없으면, 왠만하면 대출 승인이 가능할 것으로 보입니다.)
대출한도
기업은행 사회초년생 대출 한도는 연소득 범위에서 금융기관 신용대출, 신용카드 현금서비스 잔액을 차감한 후 최고 2,000만원 이내로 책정됩니다.
상기 대출한도는 대출 신청인의 개인신용평점 및 상환여력 등에 따라 개인별 차등 적용됩니다.
상환기간
기업은행 퍼스트원 대출의 상환기간은 5년 또는 10년으로 결정됩니다.
대출신청인이 5년 또는 10년 중 원하는 기간을 신청인이 선택할 수 있지만 대출실행 이후에는 대출상환기간을 변경할 수 없으니 신중히 결정하시길 바랍니다.
대출금리
기업은행 퍼스트원 대출의 금리는 기준금리와 가산금리, 우대금리를 종합하여 최종 결정됩니다.
연 2.9%의 고정금리가 적용됩니다.
사회초년생이 신청하기에는 비교적 낮은 금리가 적용되니 대출신청자격을 충족하는 경우 퍼스트원 대출상품부터 이용하시길 바랍니다.
필요서류
기업은행 사회초년생 대출은 은행방문 없이 신청할 수 있는 비대면 대출 상품입니다.
따라서 대출 신청시 별도로 제출할 서류는 없으며, 스크래핑 방식으로 자동으로 필요 서류가 제출됩니다.
만약 스크래핑 방식으로 대출에 필요한 정보가 확인되지 않으면 비대면으로 신청이 불가하며, 기업은행에 방문해서 신청할 수 있습니다.
우리은행 첫 급여 신용대출
우리은행 첫 급여 신용대출은 사회초년생을 위한 상품으로 스마트폰으로도 간편하게 신청이 가능한 신용대출 상품입니다.
기업은행 퍼스트 원 대출보다 신청 자격도 더 완화되고 한도 또한 높아, 많은 대출금이 필요하신 분은 첫 급여 신용대출을 주목해 주세요.
신청자격
우리은행 첫 급여 대출은 1개월 이상 재직 중인 직장인이면 가능하고 최소 소득 조건 또한 없습니다.
다만, 최소 신용 등급 조건이 있습니다. 우리은행 자체 CB 구간 1~4- 이내의 개인신용 평점을 가지고 있어야 대출이 원활하게 진행될 수 있습니다.
우리은행 CB 구간 1~4-는 최소 KCB 776점 이상, NICE 826 점 이상을 만족해야 합니다.
대출한도
우리은행 사회초년생 대출 한도는 최대 8,000만원까지 가능합니다.
다만, 재직기간에 따른 한도가 존재하는데요. 재직기간별 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 3개월 미만 : 1,500만원
- 12개월 미만 : 5,000만원
- 12개월 이상 : 8,000만원
또한, CB 구간에 따른 연 소득 가중치 (70%~120%)를 적용합니다.
예를 들면, CB가 4- 등급일 때 연 소득이 3,500만원이라면 3,500만원의 70%, 즉 2,450만원이 최대 대출 한도가 되는 것입니다.
그렇기 때문에 대출 신청 전 온라인 신용 점수 조회를 통해 본인의 점수를 명확히 확인하고 대출이 어느 정도까지 나올지 시뮬레이션을 해보는 것이 중요합니다.
대출 한도에 대해 이의 제기를 할 시, 이 내용의 정확한 숙지 여부가 고객의 권리를 주장하는 데 도움이 될 수 있습니다.
상환기간
우리은행 사회새내기 대출의 상환기간은 상환 방식에 따라 다른데요.
- 만기일시상환 및 마이너스 대출 : 1년 이내 약정 (최대 10년까지 연장 가능)
- 원(리)금분할상환 대출 : 최장 5년까지 약정
마이너스 통장은 내가 필요할 때만 뽑아서 사용하고 마이너스 된 금액만큼의 이자를 납부하면서, 1년 만기 시 사용한 금액을 다시 입금해서 만기 연장을 하지 않으면 그대로 종료가 되는 상품입니다. 1년 단위로 계속 만기 연장을 할 수 있습니다.
원(리)금 분할 상환은 일정 금액을 지정한 통장으로 입금받은 후 매달 원금과 이자를 납부하는 방식이고 5년 이내 기간에서 약정이 가능합니다.
두 방법은 장단점이 있기 때문에 본인에게 맞는 대출 방식을 선택하여 받으시길 바랍니다.
대출금리
기본적으로 신용 대출이기 때문에 금리가 상대적으로 높습니다.
- 고정금리 (12개월 이상) : 6.39%
- 변동금리 (6개월) : 6.84%
본 금리는 우리은행 내부 신용 등급 1등급 기준으로 개인신용등급과 대출금액, 상환기간, 상환방식에 따라 금리가 변동될 수 있으니, 정확한 금리는 영업점 상담이 필요합니다.
추가적으로 마이너스 통장의 경우, 0.5% 금리가 가산됩니다.
우대금리 적용 방법
영업점 마다 우대 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 일반적으로 신용카드 신청, 급여통장 변경, 적금 가입등을 하면 그에 해당 하는 우대 금리를 적용하니, 이 부분은 꼭 확인하시기 바랍니다.
- 매월 본인 명의 우리은행 계좌로 급여 이체 : 0.3%
- 우리 신용카드 우리은행 계좌 결제 실적 (매월 30만원 이상) : 0.2%
- 대출약정기간의 2/3이상 급여이체 : 0.1% (연장/재약정 시 적용)
- WON뱅킹 1회/월 이상 로그인 : 0.2%
- 대출 미보유 고객 우대금리 쿠폰 : 0.3%
우대 금리는 최대 0.7% 적용이 가능하다고 나와있으나 정확한 것은 영업점 비대면 상담을 통해 정확히 파악하시기 바랍니다.
금리로 보면 만약 중소기업 재직 중이고 2,000만원 정도가 필요하다면 2.9% 고정금리의 기업은행 퍼스트 원 대출이 훨씬 유리합니다. 다만 소득이 3,500만원 이하라는 조건이 붙어있기 때문에 이부분만 확인하시고 조건이 되시면 기업은행 상품을 신청하시기 바랍니다.
다만, 높은 한도가 필요하신 분이라면 본 상품을 선택하시기 바랍니다.
필요서류
우리은행 첫 급여 신용대출은 비대면 채널로 신청이 가능하지만, 재직기간 3개월 이상일 시에 가능하기 때문에 재직기간 3개월 미만이면 영업점을 통해 신청할 수 있습니다.
- 본인확인 : 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 직업확인 : 재직증명서 등의 재직확인 서류
- 소득확인 : 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증 등
결론적으로, 중소기업 재직 중이고 연 소득 3,500만원 이하라면 무조건 기업은행 퍼스트 원 대출을 신청하는 것이 유리합니다. 다만 한도가 2,000만원이기 때문에 추가 대출은 우리 은행에서 다시 신청해볼 수 있습니다.
하지만 기대출 금액은 한도에서 차감되기 때문에 본문에 나와 있는 예시처럼 본인의 신용점수 확인 후 대략적인 대출 한도액을 파악하시기 바랍니다. 그 후 기대출 금액을 차감하면 대출 가능 여부를 대략 확인할 수 있으니, 그 뒤에 영업점에 문의하여 정확한 대출 가능 여부를 문의하시기 바랍니다.