우리의 인생에서 언제 닥쳐올지 모르는 위험을 대비하기 위해 가입하는 보장성 보험 종류, 어떤 것들이 있을까요?
보장성 보험의 종류에 대해 간단히 알아보고 그 중에서 내 상황에 맞는 보험은 어떤 것인지 한번 적용시켜보시기 바랍니다.
보장성 보험 종류
- 실손의료비 보험
- 사망보험
- 종신보험
- CI종신보험
- GI종신보험
- 정기보험
- 건강보험(종합보험)
- 어린이보험(태아보험)
- 유병자보험(간편보험)
- 자동차보험
- 운전자보험
- 치아보험
- 간병보험
- 치매보험
- 주택화재보험
- 여행자보험
- 배상책임보험
실손의료비 보험
실손의료비 보험은 병원에서 진료 및 치료를 받고 지불한 치료비의 일부를 보험에 가입한 가입금액 한도 내에서 돌려받는 보험 상품입니다. 저렴한 보험료로 일상생활 속에서 발생하는 치료비의 대부분을 돌려받을 수 있기에 활용성이 좋아 보험가입 시 최우선 순위로 선택하죠.
실손의료비 보험은 민영보험사에서 판매하고 있지만 국민 건강보험을 보조하는 정책성 보험으로서 국민의 복지를 위해 판매되고 있는 보험이기 때문에 가입자가 많은 혜택을 받을 수 있는 보장내용으로 구성되어 있습니다.
실손의료비도 개인의 상황에 따라서 구분하여 가입이 가능한 사실 알고 계신가요?
실손의료비는 일반 실손의료비, 유병력자 실손의료비, 노후실손의료비로 구분되는데 일반 실손의료비는 65세까지 가입이 가능하며, 노후 실손의료비는 75세까지 가입이 가능한 보험으로 자기부담금을 높이면서 보험료를 낮춘 상품입니다.
그리고 과거 병력 등으로 인해 일반보험 가입이 어려운 사람을 대상으로 한 유병자 실손의료비 보험이 있습니다.
실손의료비 보험은 실생활 속에서 활용도가 높고 저렴한 보험료로 가입이 가능해 보험가입을 고려할 시에 가장 우선적으로 고려해야 합니다.
또한 민간 의료보험 중에서도 심사가 가장 까다로운 보험에 해당하므로 건강할 때에 미리 가입해두어야 하며, 일반보험으로 가입이 어려운 경우라도 유병자 실손의료비 보험으로 가입해두어 질병으로 큰 비용이 발생하게 될 경우를 대비하여 미리 준비해주는 것을 추천드립니다.
사망보험
사망보험은 이름 그대로 사망했을 때 보험금을 받을 수 있는 보험입니다. 사망보험은 사망 당사자가 받는 것이 아닌 남겨진 가족이 받는 것이기 때문에 남겨진 가족을 기준으로 가입금액 등을 고려해야 합니다.
사망보험은 크게 종신보험과 정기보험으로 구분됩니다.
종신보험
종신보험은 말 그대로 종신토록 죽을 때까지 사망을 보장하는 보험입니다. 따라서 90세, 100세와 같이 보장기간이 정해져 있지 않으며 언젠가 반드시 받을 수 있는 보험이죠.
일반적인 보험은 혹시 모르는 위험을 대비하는 개념이지만, 사망은 미래에 반드시 발생하는 사건이므로 종신보험은 상속의 수단으로 활용되기도 하며 적립금액을 바탕으로 연금으로 전환할 수 있는 기능을 포함하고 있습니다.
CI종신보험
CI 종신보험은 Critical Illness의 줄임말로서 중대한 질병을 보장하는 종신보험입니다. 기본적으로 사망을 보장하는 종신보험이며 중대한 암, 뇌졸중, 심근경색 등을 진단 받을 경우 사망보장 금액에서 일정 비율을 선지급 받는 형태의 보험입니다.
선지급을 제외한 나머지 보장 금액은 사망 시에 지급하게 됩니다. 과거 사망보장과 함께 질병에 대한 보장도 함께 받을 수 있다는 이유로 활발하게 판매가 되었지만, ‘중대한’이라는 조건으로 인해 보험금 지급에 있어 분쟁이 종종 발생하는 보험이라고 보시면 됩니다.
GI종신보험
GI 종신보험은 General Illness의 줄임말로서 CI종신보험과는 달리 일반적인 질병을 보장하는 형태의 종신보험입니다.
암, 뇌, 심장질환 등의 질병이 발생하는 경우 사망보장 금액에서 일정 비율을 선지급 받는 형태의 보험입니다.
CI 종신보험의 ‘중대한’이라는 까다로운 지급조건을 일반적 질병으로 완화시킴으로써 보장범위가 넓어진 장점이 있지만, 보장범위가 넓어진 만큼 보험료가 다소 비싼 단점이 있습니다.
정기보험
정기보험은 사망에 대한 위험을 정해진 보장기간 동안 보장하는 보험입니다. 70세, 80세만기와 같이 사망보험이 필요한 기간을 설정할 수 있어 종신보험에 비해 저렴한 보험료로 가입할 수 있습니다.
만기가 정해져 있는 만큼 보장기간 내에 사망하는 경우에만 보장 받을 수 있고 만기가 도래하면 보장 받을 수 없으며, 만기 시 해지환급금이 없는 소멸형 상품이 대부분이므로 해지환급금을 통한 생활비 활용, 연금 전환 등의 목적이 있는 경우에는 종신보험이 더욱 효율적일 수 있습니다.
하지만 종신보험을 10년 동안 유지하는 비율은 30% 대에 머물며, 보험료가 부담스러운 금액입니다.
그렇기 때문에 자녀가 성장해서 독립할 시점까지 정기보험으로 보장을 유지하고 차액은 투자나 저축을 통해 불려나가는 것이 좋은 방법일 수도 있습니다.
건강보험(종합보험)
건강보험은 종합보험, 암보험 등으로 통용되는 보험으로 일반적으로 우리가 생각하는 암, 뇌, 심장질환, 수술비, 골절과 같은 질병 및 상해를 보장 받을 수 있는 보험입니다.
가입자는 건강보험에서 구성이 가능한 세부적인 특약에 대한 조정을 통해 본인에게 필요한 보장내용을 구성하고 보험금액을 설정할 수 있습니다.
어린이보험(태아보험)
어린이보험은 보험 나이 30세 이하를 대상으로 가입이 가능한 건강보험입니다. 보험 나이 30세까지만 가입이 가능한 만큼 일반적인 건강보험에 비해 특약의 가입한도가 높고 면책기간 및 감액기간이 없거나 짧은 장점이 있습니다.
또한 납입면제 조건 등의 조건이 더욱 넓고 보험료 또한 저렴하게 형성되어 유리한 조건으로 가입이 가능합니다.
태아보험은 산모의 배 속에 있는 태아를 보장하기 위해 가입하는 보험으로 임신 23주 이전에 가입이 가능한 상품입니다.
기본적으로 어린이보험에 신생아 특약 및 산모 특약이 추가되어있는 형태이며, 태아보험을 통해 선천적인 질환에 대한 진단비 및 수술비, 조산 및 출생 중의 사고로 인한 위험에 대한 준비가 가능합니다. 임신부는 가입해야할 필수 보험이라고 볼 수 있겠습니다.
유병자보험(간편보험)
유병자보험은 간편 보험과 같은 의미로서 기존 병력이나 치료력으로 인해 일반보험으로 가입이 어려운 사람을 대상으로 보험가입이 가능하도록 고지의무 및 심사 여건이 완화되어있는 상품입니다.
고지의무 및 심사가 완화된 만큼 보험료는 일반보험에 비해서 높게 형성되지만, 병력이 없는 사람에 비해 보험사고 발생가능성이 높은 병력자도 보험에 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.
병력이 있다면 질병에 대한 준비가 더욱 필요해지는 상황이므로 일반 보험에 비해 금액대가 높더라도 유병자보험을 통해 준비하는 것이 좋습니다.
자동차보험
자동차보험은 자동차를 운전하는 경우 자동차를 기준으로 가입하는 보험으로써 타인에 대한 배상과 자신에 대한 손해와 같이 자동차 사고 시 발생하는 민사적인 비용을 보장하는 보험입니다.
주요 보장내용은 다음과 같습니다.
- 대인보상
- 대물보상
- 자기신체사고
- 자동차상해
- 무보험차 차량손해
- 자기차량손해 등
자동차보험은 자동차를 기준으로 가입하므로 자동차 변경 시에는 변경된 자동차를 기준으로 보험계약 내용을 변경하거나 새로 가입해야 합니다.
운전자보험
운전자보험은 운전자 본인을 기준으로 가입하는 보험으로 자동차 사고 시 발생하는 형사적, 행정적인 비용을 보장하는 보험입니다.
주요 보장 내용은 다음과 같습니다.
- 교통사고 처리지원금
- 변호사 선임 비용
- 벌금
- 면허 취소위로금
- 면허 정지위로금 등
기본적인 보장 내용에 추가로 자동차부상 위로금과 같은 상해와 관련된 특약 구성도 가능합니다.
운전자보험은 운전자를 기준으로 가입하는 상품이므로 자동차 변경에 따라 변경할 필요는 없다는 점 알아두세요.
치아보험
치과하면 먼저 떠오르는 생각은 고통과 비용입니다. 그만큼 치과 치료는 치료비가 부담이 되는 정도로 비싸게 느껴지죠.
치아보험은 이런 치아치료를 보장 받을 수 있는 보험입니다. 주요 보장내용은 치주치료 및 충전 치료, 크라운 치료 및 임플란트 치료 등으로 구성됩니다.
치아와 관련된 질환은 진행 순서가 있으므로 가입하는 시기를 잘 판단해야 하며, 치아보험은 특별한 치료 없이 장기간 유지하게 될 경우에 납입한 보험료가 보장받는 금액보다 더 높을 수 있다는 점을 알고 보험가입을 하셔야 합니다.
잘못가입하면 보험금보다 보험료가 비싸, 배보다 배꼽이 더 큰 경우가 발생할 수 있습니다.
간병보험
요즘은 가족원 중 누군가 병원신세를 지게 되면 치료비보다 부담되는 것이 간병비 입니다. 아무래도 대부분의 사람이 생업이 있다보니 매일 간병을 못하는 경우가 발생하고 이런 경우 간병인을 활용하는데 그 비용이 만만치 않기 때문입니다.
이런 경우가 발생하는 것을 가정하여 가입하는 간병보험은 노후를 위해 준비하는 대표적인 보험상품으로 간병으로 인해 발생하는 비용을 대비하기 위한 보험입니다.
간병보험의 주요 보장내용은 국민건강보험공단에서 진단받을 수 있는 장기요양등급에 대한 진단비 보장과 병원 입원 시 간병인을 지원 받을 수 있는 간병인 보장으로 구분됩니다.
1인 가정과 맞벌이 가정이 증가하면서 간병보험에 대한 인식과 필요성이 높아지고 있습니다.
치매보험
치매는 정말 안타까운 질병 중 하나입니다. 할머니, 심지어 엄마 조차 자신을 못알아보는 상황을 겪을때 그 당사자의 고통은 말로 표현할 길이 없을 것 같습니다.
고령화시대에 심각한 위협으로 다가오고 있는 치매에 대한 보험도 존재하고 있습니다.
치매보험은 치매진단 시 발생하는 비용을 대비하기 위한 보험으로 치매 수준을 CDR 척도에 따라 구분하여 진단비 및 생활비를 보장받을 수 있는 보험입니다.
이전에는 영상의학적 검사를 통해 뇌 이상소견이 확인되어야 보험금을 받을 수 있어 지급과정에 분쟁이 있었지만, 현재는 영상의학적 검사에서 이상소견이 없더라도 전문의의 치매 진단이 있으면 보장 받을 수 있도록 지급조건이 완화되었습니다.
주택화재보험
화재는 모든 것을 앗아갑니다. 삶의 터전과 재산이 모두 사라지게 되는 것이죠. 범죄 중 방화는 심각한 중범죄로 최소 3년 이상의 징역, 최대 무기징역까지도 가능합니다.
그만큼 화재의 위험성은 덧붙여 말할 필요 없이 그만큼 큰데요, 이런 화재를 대비하기 위한 주택화재보험은 주택의 화재로 인해 발생하는 비용을 보장 받을 수 있는 보험입니다.
주요 보장내용은 화재로 인한 건물 및 물건에 대한 손해와 타인에게 손해를 입히게 되어 발생하는 배상책임에 대한 비용이며 특약을 통해 급배수 누출로 인한 손해 등을 보장 받을 수 있습니다.
여행자보험
코로나 암흑기가 끝나고 현재 다시 여행이 활발해지고 있습니다. 우스갯소리로 일본 관광지는 일본어보다 한국어가 많이 들린다고 하죠.
여행을 떠난다는 것은 익숙하지 않은 곳으로 떠남과 동시에 예측되지 않는 위험요소가 추가되는 것입니다.
대부분은 무사히 아무일도 겪지 않고 일어나지만, 소매치기, 휴대폰 분실 및 파손 또는 말라리아나 뎅기열 등 현지 풍토병을 앓기도 합니다.
이런 돌발상황을 대비하기 위해 여행자보험에 가입하는데요. 여행자보험은 여행 중 발생할 수 있는 질병 또는 상해사고는 물론 개인 소지품에 관련하여 도난, 파손에 대해 보장하는 보험입니다.
여행을 계획하고 계신다면, 여행자보험은 꼭 가입하여 피치못할 위험을 대비하기 바랍니다.
배상책임보험
보험증권에 기재된 피보험자가 또는 피보함자가 운영 또는 거주하는 공간에서 발생하는 대물 혹은 대인사고에 대해 보장하는 보험입니다.
보장성 보험 종류에 대해 알아봤습니다. 생각보다 보장성 보험 종류 다양성의 범위가 넓다는 걸 알 수 있네요. 간단히 소개해 드린 만큼 각각의 보험에 대해서 자세히 다룰 수 있도록 하겠습니다.